800 ezer Ft-tól 2,5 millió Ft-ig terjed annak az állami támogatásnak az összege, mely szocpol elnevezésre hallgat. Az új lakás vásárlására, vagy építésére felvehető összeg jelentős mértékben megkönnyítheti első ingatlanunk megszerzését, a szükséges önerőt akár meg is felezheti. A részleteket illetően azonban elég nagy a kavalkád, ami az igénybevételi feltételeit illeti, kezdve a lakás alapterületétől, az energetikai besoroláson át az eltartott gyermekek számáig, hogy csak egy párat említsünk. Segítünk kihámozni, hogy mit adhat számodra a szocpol.
Kinek? Milyen célra? Mennyi?
Szocpol jelenleg „csak” új lakás vásárlásához és építéshez igényelhető. (Használt lakás vásárlásra, vagy egyéb lakáscélra egyelőre sajnos nem. Egy ideje már tervbe van véve, de várható bevezetéséről időpontot, számokat, feltételeket nem tudni…) Továbbá igényelhető utóbb született gyermek után a fennálló lakáscélú kölcsön csökkentésére.
Az igénylők legalább két eltartott gyermek után vehetik igénybe a támogatást. Ha nincs két gyerkőc a családban, 40 év alatti házaspárok bevállalhatják további gyermek születését (megelőlegező szocpol). Megelőlegező esetén meglévő gyermekek számától függetlenül maximum két gyermek születését vállalhatják. Egy vállalt gyermeknek 4 év, két vállalt gyermeknek 8 év alatt kell megszületnie.
A támogatás összege függ a lakás alapterületétől, az eltartott gyermekek számától, valamint az ingatlan energetikai besorolásától.
Fenti összegek nem gyermekenként járnak, hanem összesen. Csak hogy ne legyen egyszerű, a törvényhozó csavart még egyet rajta és a lakás energetikai besorolását is bevette a képletbe az alábbiak szerint:
- „A” energiaosztályú lakás esetén: 1,1-gyel,
- „A+” energiaosztályú esetén: 1,2-vel
- alacsony energiafogyasztású lakás építése esetén: 1,3-mal kell felszorozni a fenti táblázatban szereplő támogatás összegét.
Utóbb született gyermek esetén a lakás hasznos alapterületétől és energetikai minősítésétől függetlenül gyermekenként 400 000 forint a támogatás.
Szocpol = Önerő?
Nos, ez a kérdés sokszor felmerül és a válasz nem magától értetődő, ráadásul kétféleképpen is meg lehet közelíteni:
- A szocpol összegét megkapom-e a vásárláshoz/építéshez egy összegben?
A támogatás összegét vásárlásnál a vételár legutolsó részleteként egy összegben utalják az eladónak. Építésnél bonyolódik a helyzet, ugyanis készültségi fokkal arányosan (szakaszosan) és utólagosan történik a folyósítás, a szocpol legutolsó részletét pedig a használatbavételi engedély kiadását követően kapjuk meg. Azaz rendelkeznünk kell pluszban annyi önerővel, hogy legalább az első szakaszhoz járó szocpol összegét be tudjuk építeni.
- Hogyan befolyásolja az adható lakáshitel összegét?
A bankok jelenleg maximum az ingatlan forgalmi értékének 80%-ig nyújthatnak hitelt, azaz a maradék 20% pótolható szocpollal. Picit más a helyzet azonban a megelőlegező támogatásnál. Itt ugyanis egy fajta kölcsönről beszélünk, ugyanis, ha nem teljesül a gyermekvállalás, vissza kell fizetnünk. A bankok szabályozása eltérő módon kezeli ezt a kérdést. Alapvetően a megelőlegező kölcsönnek is bele kell férnie az ingatlanra - az adott bank által - maximálisan adható hitelösszegbe, tehát az adható hitel összegét csökkentik a megelőlegező kölcsön összegével. Van azonban olyan bank is, ahol a megelőlegező kölcsönt, mint támogatást kezelik, ezáltal ez is az önerő része, azaz a forgalmi érték 80%-ig kaphatunk hitelt, és ezen felül a megelőlegező kölcsönt, ha az egyéb feltételeknek is megfeleltünk.
A könnyebb érthetőség kedvéért nézzük meg ezt egy példán keresztül:
Van két gyermekünk és szeretnénk venni egy új, 80m2-es lakást 15 millió forintért. Legyen ez egy átlagos energetikai besorolású lakás, ehhez 1 millió forint szocpol igényelhető. Egy ingatlant maximum 80%-ig lehetséges jelzáloghitellel megterhelni, ahogyan fentebb is írtuk, ezt törvény szabályozza. Ez esetben tehát a hitel összege maximum 12 millió forint lehet. Az önerőből, 3 millió forintból levonjuk a szocpol összegét, tehát minimum 2 millió forint készpénzzel kell rendelkeznünk. Azonban ha megelőlegezőről beszélünk és az adott bank a forgalmi érték 80%-os korlátra való tekintettel a maximum terhelhetőségbe beleszámítja a szocpol összegét is, akkor 3 millió forint önerőre van szükségünk, 1 millió forint a szocpol összege és 11 millió forint hitelt kaphatunk.
És ha nincs önerő?
Akkor lehetőségünk van pótfedezet bevonására, vagy a családi kasszát mérlegelve akár még 1-2 gyermeket is bevállalhatunk. Persze ne alapozzuk az önerőnket csak a szocpolra! Mivel elég kis esélyünk van arra, hogy egy vállalkozó foglaló/előleg nélkül is köt velünk szerződést, ezért valamennyi készpénzzel rendelkeznünk kell és az induló költségekről (ügyvédi díj, illeték, esetleges banki költségek) se feledkezzünk meg!
Mit adjak, hogy kapjak?
Logikusan, ha kapunk valami féle állami támogatást, akkor bizonyos feltételeknek meg kell felelnünk.
Személyünkkel szemben támasztott követelmények:
- Ne legyen köztartozásunk, amit NAV (APEH) nullás igazolással kell bizonyítanunk
- Legyen bejelentett munkaviszonyunk minimum fél éve (180 nap, maximum 15 nap megszakítással)
- Álljunk TB jogviszonyban minimum fél éve
- Az igénylőnek, házastársának, élettársának, gyermekének valamint a vele együttköltöző családtagjainak lakástulajdona, állandó lakáshasználati joga nem lehet. Illetve ez alól is van kivétel, mert kivételek ugye mindig vannak?! Ilyen kivétel pl., ha az együttköltözőknek legfeljebb 50% tulajdona van egy olyan lakásban, amit tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján szereztek; vagy a tulajdonukban lévő lakás lebontását a települési önkormányzat jegyzője elrendelte; vagy amit legalább két éve örököltek, vagy kaptak ajándékba és az haszonélvezettel terhelt, valamint a haszonélvező a lakásban lakik.
Ingatlanra vonatkozó feltételek:
- A vásárlás/építés költsége (bekerülési költsége) általános forgalmi adó és telekár nélkül, a lakóépület teljes nettó alapterületére számítva négyzetméterenként maximum 300 ezer Ft, alacsony energiafogyasztású lakás esetében 350 ezer Ft lehet,
- Építés esetén az építendő ingatlan 2010. január 1-jét követően kiadott építési engedéllyel és „B” vagy annál jobb energetikai minősítéssel rendelkezzen.
Mi történik, ha nem a terveknek megfelelően alakul az energetikai besorolás?
Két eshetőség van. Ha jobb lesz a vártnál, akkor kérhetjük, hogy a támogatás különbözetét a fennálló lakáscélú kölcsöntartozásból írja jóvá a bank. Ha rosszabb lesz, akkor pedig sajnos a különbözetet vissza kell fizetnünk. Arra azért készüljünk fel, hogy amennyiben a „B” minősítést sem sikerül összehozni, akkor a már folyósított támogatást az igénybevétel napjától kamatokkal együtt kell visszafizetnünk.
Praktikus tanácsok
- Fontos tudni, hogy a támogatáshoz szükséges NAV (APEH tartozásról) és OEP (TB jogviszonyról) igazolások csak 15 napig érvényesek. Vagyis célszerű, hogy ezek beszerzését hagyjuk utoljára, és amikor megvan, ne őrizgessük otthon, hanem adjuk le gyorsan a hiteligénylésünkkel együtt.
- Házas- és élettársak esetén elegendő, ha legalább az egyik fél meg tud felelni a 180 napos folyamatos munkaviszonynak illetve társadalombiztosítási feltételeknek.
- Ne felejtsünk el nagy örömünkben hivatalosan is bejelentkezni az új lakásba – erre egy évünk van -, különben nem várt levelet kaphatunk a banktól.
A szocpol ugyan kézzel fogható segítséget jelent a lakás vásárláshoz, építéshez, de manapság a lakás megszerzése hitel nélkül a legtöbb család számára lehetetlen. A legjobb lakáshiteleket kalkulátorunkkal böngészhetitek:
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található "Kérdezz tőlünk" felületen! Mindenkinek válaszolunk.
